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长江商报音书●长江商报记者 徐佳

招商银行（600036.SH、03968.HK）事迹增长压力不绝。

10月29日晚间，招商银行发布的三季报露馅，2024年前三季度，招商银行完了交易收入2527.09亿元，同比减少2.91%；包摄于该行鼓动的净利润（净利润，下同）1131.84亿元，同比减少0.62%。其中，自2023年第三季度以来，招商银行贯穿五个季度营收下滑。

长江商报记者恬逸到，除了息差收窄带动净利息收入减少3.07%以外，中间业务收入的萎缩亦然影响招商银行营收增速的主要原因。2024年前三季度，该行净手续费及佣金收入557.02亿元，同比下落16.90%。其中，受代理保障、基金、相信收入下落影响，该行钞票惩办手续费及佣金收入174.05亿元，同比下落27.63%。

不仅如斯，阻隔2024年9月末，招商银行零卖贷款3.57万亿元，较上年末增长3.95%，增量不足上年同期。其中，该行信用卡贷款、个东谈主住房贷款余额分裂为9269.31亿元、1.37万亿元，较上年末整个减少144.17亿元。

另一方面，招商银行保捏对小微贷款和消耗贷款的组织力度，推动零卖贷款巩固增长。9月末，该行小微贷款和消耗贷款较上年末整个加多1534.42亿元。

代理基金相信保障收入均下落

三季报露馅，2024年前三季度，招商银行完了交易收入2527.09亿元，同比减少2.91%；净利润1131.84亿元，同比减少0.62%。

长江商报记者恬逸到，分季度来看，2024年第三季度，招商银行完了交易收入797.64亿元，同比减少2.51%，自2023年第三季度以来贯穿五个季度下滑。但三季度该行净利润384.41亿元，同比增长0.79%，阻隔此前贯穿两个季度净利润下落趋势。

2024年前三季度，招商银行年化后包摄于该行鼓动的平均总资产收益率（ROAA）和年化后包摄于该行庸俗股鼓动的平均净资产收益率（ROAE）分裂为1.33%和15.38%，同比分裂下落0.13和2.00个百分点。

三季报露馅，前三季度，招商银行净利息收入1572.98亿元，同比下落3.07%，在交易收入中占比为62.24%。诠释期内，该行净利差1.87%，净利息收益率1.99%，同比均下落20个基点。

关于息差收窄，招商银行默示，受贷款商场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率下调影响，重复有用信贷需求不足，新发生信贷业务收益率同比下行，导致孳生资产收益率下落，是拉低净利息收益率的主要要素。与此同期，受进款利率商场化下调等要素捏续显效影响，计息欠债资本率同比下落，对净利息收益率产生一定正向后果。

此外，2024年前三季度，招商银行完了非利息净收入954.11亿元，同比下落2.63%，在交易收入中占比为37.76%。

招商银行称，非利息净收入同比下落主如果受部分居品降费重复客户投资意愿偏弱影响，手续费及佣金收入下落。

具体而言，诠释期内，招商银行净手续费及佣金收入557.02亿元，同比下落16.90%，其中钞票惩办手续费及佣金收入174.05亿元，同比下落27.63%。

长江商报记者恬逸到，由于保障降费效应不绝，招商银行代理保障收入57.30亿元，同比下落54.56%。同期，受基金降费和职权类基金保有限度及销量下落影响，该行代理基金收入30.03亿元，同比下落26.47%，因代销相信限度下落，该行代理相信研究收入17.16亿元，同比下落31.39%。

不外，由于债券和基金投资的收益加多，前三季度，招商银行非利息净收入中，其他净收入397.09亿元，同比增长28.23%。

零卖贷款3.57万亿增量不足上年同期

阻隔2024年9月末，招商银行资产总和11.65万亿元，较上年末增长5.68%；贷款和垫款总和6.76万亿元，较上年末增长3.84%。贷款和垫款总和占资产总和的比例为57.99%，较上年末下落1.03个百分点。

值得宽恕的是，阻隔2024年9月末，招商银行零卖贷款3.57万亿元，较上年末增长3.95%，增量不足上年同期。

对此，招商银行称，主如果信用卡贷款和个东谈主住房贷款限度受商场需求偏弱的影响有所回落，该行保捏对小微贷款和消耗贷款的组织力度，推动零卖贷款巩固增长。

长江商报记者恬逸到，阻隔2024年9月末，招商银行的个东谈主贷款投放中，信用卡贷款、个东谈主住房贷款余额分裂为9269.31亿元、1.37万亿元，较上年末分裂减少88.46亿元、55.71亿元，整个减少144.17亿元；小微贷款和消耗贷款余额分裂为8133.99亿元、3913.54亿元，较上年末分裂加多636.26亿元、898.16亿元，整个加多1534.42亿元。

招商银行还透露，2024年前三季度，该行在一、二线城市新披发的个东谈主住房贷款额占该行个东谈主住房贷款新披发总和的91.44%，同比擢升1.23个百分点。阻隔诠释期末，该行在一、二线城市的个东谈主住房贷款余额占该行个东谈主住房贷款余额的87.41%，较上年末擢升0.37个百分点。

阻隔2024年9月末，招商银行零卖客户数2.06亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.57%；惩办零卖客户总资产（AUM）余额14.34万亿元，较上年末加多1.02万亿元，增幅7.69%。

资产质场地面，阻隔2024年9月末，招商银行不良贷款余额635.57亿元，较上年末加多19.78亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下落0.01个百分点；拨备掩饰率432.15%，较上年末下落5.55个百分点；贷款拨备率4.06%，较上年末下落0.08个百分点。

其中，零卖不良贷款余额329.33亿元，较上年末加多23.94亿元，不良贷款率0.94%，较上年末高潮0.03个百分点。

此外，在资管业务方面，阻隔2024年9月末，招商银行子公司招银答理、招商基金、招商信诺资管和招银海外的资管业务总限度整个为4.44万亿元，较上年末下落0.99%。其中，招银答理惩办的答理居品余额2.44万亿元，较上年末下落4.31%；招商基金、招商信诺资管、招银海外的资管业务限度分裂为1.58万亿元、2932.16亿元、1236.85亿元，较上年末分裂增长1.94%、9.58%、9.01%。